У 2018 року росіян чекає чергова пенсійна реформа. У чому конкретно вона полягає, поки невідомо, але, за словами міністра фінансів Росії, накопичувальна система трирічної давності остаточно відійшла в минуле. А нова система повинна простимулювати працівників, які «хочуть мати гідну пенсію», вкладати ці гроші. Але куди саме?
Ми оновили рейтинг НПФ Росії на 2019 рік за даними ЦБ РФ і Експерт РА.
Вибір непростий і вимагає деяких знань у фінансовій області, чим навряд чи може похвалитися середній росіянин. І тут на допомогу приходять рейтинги. Найбільш авторитетних два, тому що рейтингові агентства і Центробанк оцінюють пенсійні фонди по-різному. І якщо для «Експерта РА» важливіше прибутковість накопичень, то ЦБ РФ звертає більше уваги на обсяг власних коштів організації.
Рейтинг прибутковості НПФ 2018 року
Дані засновані на офіційній звітності НПФ за минулий рік, опублікованій на сайті Центробанку.
| Найменування НПФ | Прибутковість (%) | Активи фонду (тис. Рублів) | Капітал (тис. Рублів) |
|---|---|---|---|
| АТ «НПФ« Гефест » | 14.21 | 3555809 | 479423 |
| АТ «НПФ« Алмазна осінь » | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
| АТ «Національний недержавний пенсійний фонд» | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
| АТ НПФ «Роствертол» | 11.36 | 2242794 | 339282 |
| АТ НПФ «УГМК-Перспектива» | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
| АТ «НПФ« Перший промисловий альянс » | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
| АТ Міжрегіональний НПФ «ВЕЛИКИЙ» | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
| АТ «НПФ« Оборонно-промисловий фонд ім. В.В. Ліванова » | 10.59 | 7259206 | 629070 |
| АТ НПФ «Атомфонд» | 10.46 | 6649138 | 733123 |
| АТ «НПФ Ощадбанку» | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
| АТ НПФ ВТБ Пенсійний фонд | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
| АТ «НПФ Оборонно-промислового комплексу» | 10.19 | 2014175 | 454102 |
| АТ «НПФ Згода» | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
| АТ «НПФ« Волга-Капітал » | 9.96 | 5956636 | 566042 |
| АТ «Недержавний Пенсійний Фонд« Транснефть » | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
| АТ НПФ «Альянс» | 9.76 | 4451607 | 398686 |
| АТ «НПФ« Сургутнефтегаз » | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
| Відкрите АТ «Міжрегіональний НПФ" Аквілон " | 9.67 | 2087633 | 422892 |
| АТ «Ханти-Мансійський недержавний пенсійний фонд» | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
| АТ НПФ «Володимир» | 9.55 | 5698605 | 954987 |
| НПФ «Професійний» (Товариство з обмеженою відповідальністю) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
| Закрите АТ «Оренбургский НПФ« Довіра » | 9.4 | 6216268 | 674591 |
| АТ «НПФ« Магніт » | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
| АТ «НПФ« Соціум » | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
| АТ «НПФ« НЕФТЕГАРАНТ » | 9.13 | 7566388 | 970788 |
| АТ «НПФ« Освіта » | 7.88 | 6241536 | 702176 |
| АТ «НПФ АВТОВАЗ» | 7.87 | 2563059 | 388649 |
| АТ «НПФ« ФЕДЕРАЦІЯ » | 7.78 | 1947554 | 269382 |
| АТ «НПФ Газфонд пенсійні накопичення» | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
| АТ «НПФ« Будкомплекс » | 6.45 | 4392338 | 863533 |
| АТ «НПФ« Телеком-Союз » | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
| АТ «НПФ« Соціальний розвиток » | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
| АТ «НПФ« САФМАР » | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
| АТ «НПФ« Довіра » | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
| Некомерційна організація "НПФ" ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ " | 0 | 27407873 | 0 |
| НПФ «Сургутнафтогаз» | 0 | 18228040 | 0 |
| НПФ працівників вугільної промисловості | 0 | 828425 | 0 |
| АТ НПФ «Недержавний Ощадний Пенсійний Фонд» | 0 | 203079 | 192710 |
| НПФ «Моспромстрой-Фонд» | 0 | 1041394 | 0 |
| Регіональний НПФ «Сибірський ощадний» (Товариство з обмеженою відповідальністю) | 0 | 217321 | 170006 |
| НПФ «Пенсійний фонд« Ингосстрах » | 0 | 152751 | 0 |
| АТ «НПФ« Санкт-Петербург » | 0 | 1407473 | 233617 |
| АТ "НПФ" Соціальний Світ " | 0 | 244990 | 195461 |
| АТ «Міжрегіональний Недержавний пенсійний фонд» | 0 | 257785 | 187446 |
| АТ "НВФ" АПК-Фонд " | 0 | 283105 | 156572 |
| НПФ «Вибір» | 0 | 141955 | 0 |
| Некомерційна організація «НВФ« Авіаполіс » | 0 | 1462867 | 0 |
| Некомерційна організація НПФ «Атомгарант» | 0 | 11012594 | 0 |
| НПФ "Імперія" | 0 | 291728 | 0 |
| НПФ «ТРАДИЦІЯ» | 0 | 291840 | 0 |
| АТ НПФ "Губернський" | 0 | 246249 | 205971 |
| Некомерційна організація «НВФ« ДОБРОБУТ » | 0 | 371711888 | 0 |
| АТ "НВФ" Пенсійний-Інвест " | 0 | 393945 | 195463 |
| НПФ «Газфонд» | 0 | 420929179 | 0 |
| НПФ «Підтримка» | 0 | 786921 | 0 |
| НПФ "Титан" | 0 | 343646 | 0 |
| НПФ Тольятті "Муніципальний" | 0 | 206211 | 0 |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 0 | 55326197 | 0 |
| АТ «НПФ« Внешекономфонд » | 0 | 3856697 | 745452 |
| АТ «НПФ« ВНДІЕФ-ГАРАНТ » | 0 | 3654632 | 669841 |
| НПФ «Корабел» | 0 | 614803 | 0 |
| НПФ «ДОБРОБУТ ЕМЕНСІ» | 0 | 14485878 | 0 |
| НПФ «Газпромбанк-фонд» | 0 | 9660985 | 0 |
| АТ «НПФ« Ингосстрах-Пенсія » | 0 | 764778 | 490862 |
| АТ "НВФ" МАЙБУТНЄ " | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
| АТ «НПФ електроенергетики» | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
| Відкрите АТ «НПФ« РГС » | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
| АТ «НПФ« ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ » | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. «УГМК-Перспектива»
Першим в топ-5 найбільш дохідних ПФ знаходиться «УГМК-Перспектива» - недержавний пенсійний фонд, заснований більше десяти років тому великими металургійними підприємствами Уралу. Як можна припустити, основне число його клієнтів склали працівники цієї самої металургійної промисловості, в основному проживають в «столиці Уралу» - Єкатеринбурзі.
З 2006 року, коли «УГМК-Перспектива» почала працювати на ниві обов'язкового пенсійного страхування, були роки огрядні (наприклад, 2009 року, коли компанія показала вражаючу прибутковість в 47,40%), і були роки «голодні» (як в 2008 г., завершеному з прибутковістю нульовий).
За даними на вересень 2017 г. «Перспектива» показала прибутковість в 11,2%.
4. «Роствертол»
НПФ «Роствертол» був створений в 1994 р для допомоги вийшли на пенсію співробітникам однойменного акціонерного товариства - одного з найбільших авіабудівних підприємств Російської Федерації.
У 2015 р НПФ пережив реорганізацію і вийшов на відкритий пенсійний ринок. Протягом останнього десятка років фонд демонстрував стабільну прибутковість; 2017 року він завершив з цифрою 11,3%.
Недоліком даного НПФ є досить вузька географія надання послуг - тільки для населення Ростова-на-Дону. Це не дозволяє одному з найприбутковіших пенсійних фондів Росії повномасштабно конкурувати з іншими НПФ, філії яких є по всій Росії.
3. «Національний недержавний пенсійний фонд»
Як і «Роствертол», «Національний недержавний пенсійний фонд» - дітище однієї організації, на цей раз нафтогазової. Початкова мета створення ННПФ - виплата пенсій працівникам «Татнефти». У 1998 р досягли пенсійного віку трудівники нафти і газу отримали свої перші пенсії від ННПФ, а вже через шість років організація вийшла на ринок пенсійного страхування.
На даний момент клієнтами ННПФ є півмільйона людей. Віддає перевагу ННПФ працювати переважно з корпоративними клієнтами. За 2017 році ця організація показала прибутковість в 11,83%.
2. «Недержавний пенсійний фонд« Алмазна осінь »
Назва «Алмазна осінь» - не просто заради красного слівця. Спочатку пенсійний фонд призначався виключно для корпоративного використання працівниками холдингу «Алроса» - групи компаній, які шукають (і знаходять) алмази в якутської грунті в промислових масштабах. Співробітники НПФ пишаються тим, що навіть в складних умовах криз 1998 року та 2008 року вони виплачували пенсії повністю і без затримок.
Прибутковість у фонду висока - 11,94%, і якщо раніше скористатися його послугами могли майже виключно проживають на території роботи «Алроси» люди, то тепер «Алмазна осінь» відкрила філії в Москві і Орлі.
1. «Недержавний пенсійний фонд« Гефест »
Якщо попередні учасники топ-10 НПФ Росії по прибутковості не перевищили планку в 12%, то «Гефест» обігнав їх усіх. За минулий 2017 році його прибутковість склала 14,21%! «Гефест» - один з найстаріших НПФ в країні; він був заснований в 1993 р Центральною радою профспілок працівників гірничо-металургійної промисловості та Комітетом РФ по металургії.
А два роки тому «Гефест» пережив ще одну реорганізацію - тепер це акціонерне товариство і, отже, його послуги доступні не тільки гірникам, а й усім бажаючим. Філії та офіси самого дохідного недержавного пенсійного фонду 2018 року діють в 9 населених пунктах РФ.
Рейтинг надійності НПФ 2018 року
Дані таблиці засновані на інформації, опублікованої на офіційному сайті «Експерт РА».
| Назва | Рейтинг надійності | прогноз |
|---|---|---|
| НПФ Ощадбанку | ruAAA | стабільний |
| НПФ Газфонд пенсійні накопичення | ruAAA | стабільний |
| Газфонд | ruAAA | стабільний |
| НПФ ДОБРОБУТ | ruAAA | стабільний |
| НПФ ВТБ Пенсійний фонд | ruAAA | стабільний |
| НПФ «ДОБРОБУТ ЕМЕНСІ» | ruAAA | стабільний |
| НЕФТЕГАРАНТ | ruAAA | стабільний |
| АТ «НПФ« НЕФТЕГАРАНТ » | ruAA + | стабільний |
| Алмазна осінь | ruAA | стабільний |
| НПФ «Альянс» | ruAA | стабільний |
| Атомгарант | ruAA | стабільний |
| Національний НПФ | ruAA | стабільний |
| АТ «НПФ« Сургутнефтегаз » | ruAA | стабільний |
| ВЕЛИКИЙ | ruAA- | позитивний |
| НПФ «Соціум» | ruAA- | стабільний |
| АТ «НПФ Згода-ОПС» | ruA + | стабільний |
| НПФ "Перший промисловий альянс" | ruA | стабільний |
| Володимир | ruA- | стабільний |
| Ханти-Мансійський НПФ | ruA- | стабільний |
| НПФ РГС | ruBBB + | стабільний |
5. НПФ «ВТБ Пенсійний фонд»
Відкриває п'ятірку самих надійних пенсійних фондів Росії організація, що належить великий і впливової групи ВТБ. Ця ж група володіє і одним з найнадійніших банків Росії 2018 року.
НПФ «ВТБ Пенсійний фонд», як і інші учасники рейтингу, має вищу оцінку ruAAA, що, на думку укладачів рейтингу, фахівців агентства «Експерт РА», гарантує максимальну фінансову стійкість, надійність і кредитоспроможність.
4. НПФ «Добробут»
Пенсійний фонд з таким приємним назвою був створений в середині 90-х років під егідою «Російських залізниць». За двадцять років, що минули з моменту заснування, кількість які звернулися в «Добробут» людей досягло 1,2 млн.
До речі, в 2014 р «Добробут» «подвоїлася» - з нього було виділено окрему юридичну особу НПФ «Майбутнє». З тих пір «Добробут» займається тільки своїми клієнтами - співробітниками РЖД, а ось «Майбутнє» відкрито для кожного.
3. «Газфонд»
У ситуація з «Газфонд» не відразу можна розібратися. Спочатку був просто НПФ "Газфонд", що надає громадянам РФ як пенсійне забезпечення, так і страхування пенсії.
Розвивався НПФ стабільно і швидко - вже до 2009 р числу активів він був попереду всіх інших недержавних пенсійних фондів. Статус у фонду був некомерційний, проте в зв'язку з посиленням законодавства і зрослі вимоги до прозорості фондів було вирішено провести реорганізацію.
З «Газфонд» було виокремити нову юридичну особу - «Газфонд пенсійні накопичення», що зайняло друге місце рейтингу найнадійніших НПФ Росії 2018 року. А «старий» «Газфонд» як і раніше залишився некомерційним і займається виключно корпоративними пенсіями.
2. НПФ "Газфонд пенсійні накопичення»
Причина великого обсягу активів «Газфонд пенсійні накопичення» - проведена в 2016 р реорганізація «Газфонд», в результаті якої до новоутвореного фонду були приєднані кілька НПФ.
Після злиття число клієнтів «Газфонд пенсійні накопичення» перевищила шість мільйонів осіб, а обсяг резервів - 16 млрд рублів. Клієнтами фонду можуть стати як організації, так і приватні особи; правда, філії фонду в основному знаходяться в Москві і Санкт-Петербурзі.
1. НПФ «Ощадбанку»
Як «Сбербанк» лідирує в списку банків за кількістю клієнтів, так НПФ «Ощадбанку» займає перше місце за рейтингом надійності. На користь його говорять як тривалий термін існування на ринку, так і число клієнтів, що перевищило 6,8 млн осіб, і обсяг активів (в першому кварталі 2017 року він перевищив 435,2 млрд рублів).
А в кінці 2017 р НПФ «Ощадбанку» ще й розширився - придбав НПФ «ВНДІЕФ-Гарант».
За відгуками клієнтів переваг у НПФ «Ощадбанку» досить багато. У їх числі величезна кількість відділень по всій Росії, швидке укладення договору, надійність, високий дохід і особистий онлайн-кабінет. Однак і недоліків вистачає, і головним з них більшість відгуків називає низьку якість обслуговування. Крім того, гроші на рахунки клієнтів не завжди приходять вчасно.
