У сучасному світі банки - необхідне зло. Більшість людей довіряють їм свої кошти, хоча це і не завжди безпечніше, ніж зберігати їх вдома, в банці скляній. Однак якщо вже ми дозволяємо банкам користуватися нашими грошима, з цього потрібно отримати якусь вигоду.

Вивчивши народний рейтинг на сайті Банкі.ру, а також ознайомившись з відгуками про найпопулярніші картах російських банків ми склали підбірку кращих кредитних і дебетових карт з Кешбек 2019 року. Розподіл позицій в рейтингу досить умовне, крім перших місць - на них розташувалися безумовні лідери по вигоді від Кешбек.

Кращі кредитні картки з Кешбек 2019 року

5. Тепло, Східний експрес банк

• Плюси: немає річної комісії за обслуговування, до 5% Кешбек за безготівкові операції, чесний пільговий період кредитування до 56 днів.
• Мінуси: є комісія за випуск - 800 рублів, карту можна отримати тільки в офісі банку, можуть нав'язати страховку, читайте уважно договір.

Бонусна програма цієї карти передбачає нарахування 5% Кешбек за наступні категорії:

1. Оплата житлово-комунального господарства.
2. Аптеки.
3. Послуги зв'язку.
4. Громадський транспорт.

За інші покупки нараховується 1% Кешбек.

Бонусні бали нараховують протягом 5 днів з здійснення операції, а через 30 днів вони стають доступні для використання. Бонусними рублями можна відшкодувати покупку товарів або послуг в 5% категорії, але тільки повністю і протягом 90 днів з її здійснення.

4. Халва, Совкомбанк

• Плюси: безкоштовне оформлення та обслуговування карти зі стандартним дизайном, пільговий період до 1080 днів, нарахування ПНО від 6% до 7,5% в залежності від кількості покупок в місяць.
• Мінуси: штраф при несвоєчасному внесенні платежу на карту, розстрочка на 12 місяців доступна в обмеженій кількості магазинів, товари по акціях від Совкомбанк недоступні в розстрочку.

В даному випадку ми трохи злукавили, так як карта «Халва» - це карта розстрочки. Тобто з неї неможливо зняти позикові кошти, вона використовується виключно для безготівкових розрахунків. Однак за умовами «Халва» дуже близька до своїх кредитних колегам, а по вигоді від Кешбек перевершує більшість з них.

При її оформленні не потрібен початковий внесок. На карту можна без комісії вносити власні кошти і знімати їх (також без комісії) в будь-яких банкоматах.

• При оплаті «халва» за рахунок власних коштів карти ви отримаєте 3% у партнерів Совкомбанк (в тому числі в інтернет-магазинах) і 1% в інших ТСП.
• А якщо розплатитися «халва» через додаток Google Pay, Apple Pay або ж Samsung Pay в касах партнерської мережі і інших магазинах повернеться відповідно 12% і 3% від покупки. Врахуйте, що на інтернет-покупки це не поширюється.
• При покупці в розстрочку в перші три місяці дії договору при оплаті телефоном в касах партнерів Совкомбанк ви отримаєте 5%.

Щоб отримати Кешбек потрібно витратити не менше 5 покупок на загальну суму 10 тисяч рублів на місяць.

Найголовніший недолік даної карти - щоденне нарахування 0,1% від суми заборгованості при несвоєчасному внесенні платежу.

3. Cash Back, Альфа-банк

• Плюси: cash back до 10%, пільговий період до 60 днів.
• Мінуси: дороге річне обслуговування - 3 990 рублів, є умови для нарахування Кешбек, можуть підключити послугу страхування кредиту.

Ця кредитна карта з Кешбек хороша для тих, хто часто заправляється на АЗС, відвідує кафе і ресторани і витрачає на покупки не менше 20 тисяч рублів на місяць.

1. Кешбек для покупок на АЗС становить 10%.
2. У два рази менше - 5%, ви отримаєте за витрати в кафе і ресторанах.
3. За інші покупки нараховується 1% кеша (в тому числі і за ЖКГ при оплаті на сайті постачальника послуг).

Однак головна умова для нарахування Кешбек - здійснювати видаткові операції на суму від 20 тисяч рублів за календарний місяць. Максимальна сума повернення складає 3 тисячі рублів на місяць.

2. Подвійний Кешбек, Промсвязьбанк

• Плюси: грейс-період 55 днів, 10% Кешбек при використанні кредитного ліміту за покупки в обраних категоріях, Кешбек за поповнення карти, можна відкрити рахунок з нарахуванням ПНО (до 8% в залежності від суми витрат).
• Мінуси: обслуговування карти - 990 рублів на рік, більша ставка по кредиту - 26% річних.

Одна з кращих кредиток з кешбек 2019 року пропонує 1% повернення від суми поповнення карти в рахунок погашення кредиту (за винятком міжбанку і сервісу карткових переказів іншого банку). Також 1% Кешбек ви отримаєте за покупки (на жаль, оплата ЖКГ сюди не входить). А в обраних категоріях діє підвищений десятивідсотковий Кешбек. До таких категорій відносяться:

1. Кіно.
2. Ресторани.
3. Фастфуд.
4. Таксі.
5. Каршерінг.

Однак є важлива умова: для отримання підвищеного Кешбек покупка повинна бути оплачена повністю за кредитні кошти. У разі часткового або повного використання власних коштів ви отримаєте всього 1% Кешбек.

Мінімальна сума для нарахування Кешбек становить 100 рублів. В місяць можна отримати не більше 2000 бонусів, що еквівалентно 2000 рублів. Перевагою бонусної програми є відсутність мінімальної суми для конвертації бонусів в рублі.

1. Великий cashback, ОТП Банк

• Плюси: 7% Кешбек в обраних категоріях і 1% в інших, безкоштовне обслуговування, немає комісії за випуск карти
• Мінуси: цю карту видають не всім, можуть нав'язати страховку за 1200 рублів (при підписанні договору уважно дивіться, де і для чого варті галочки).

На даний момент «Великий cashback» сміливо можна назвати кращою кредитною карткою з Кешбек в Росії. Вона дозволяє отримати підвищений Кешбек в одній з шести категорій (вибирається при оформленні карти).

1. «Авто».
2. «Подорожі».
3. «Все для ремонту».
4. «Ресторани та розваги».
5. «Сімейна» (сюди входять супермаркети і оплата ЖКГ).
6. «Шопінг та краса».

Обрану категорію міняти не можна, так що будьте уважні. За всі інші покупки будуть нараховувати по 1%. Бонуси не будуть нараховані при покупках менше 100 рублів. Також за розрахунковий період (місяць) можна отримати до 3 тисяч рублів «каші», як ласкаво називають Кешбек користувачі сайту Банкі.ру.

Клієнти з Московського регіону можуть оформити заявку на «Великий cashback» на сайті ОТП Банку.

Однак незважаючи на привабливі і потрібні категорії є у ​​цієї карти і недоліки. Наприклад, отримати її можна в тому випадку, якщо ви працюєте і отримуєте від 50 тисяч рублів (для регіонів РФ) або 70 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (для Москви). І хоча у відгуках кажуть, що реальний дохід і навіть місце роботи співробітники банку не завжди перевіряють при оформленні карти, брехати ми не рекомендуємо.

Також багато користувачів скаржаться, що їм приходить відмова на випуск карти з незрозумілих причин. Через 30 днів після відмови можна спробувати знову подати заявку, деяким її схвалюють.

Кращі дебетові карти з Кешбек 2019 року

5. Банк в кишені Стандарт, Банк Русский Стандарт

• Плюси: є 5% річних при залишку до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, Кешбек до 15% у партнерів банку.
• Мінуси: є умови для нарахування Кешбек і безкоштовного річного обслуговування, невелика мережа банкоматів по країні.

Відкриває топ-5 найкращих банківських карт з кешбеком пропозицію від банку «Російський стандарт». Згідно з умовами програми RS Cashback ви будете отримувати підвищений 15% Кешбек при покупках у партнерів банку, 5% при покупках при виборі 3 з 7 категорій підвищеного Кешбек. У їх числі в 2019 році з'явилися нові:

• парковки;
• автомийки;
• прокат автомобілів

На інші покупки нараховується 1% Кешбек. Оплата ЖКГ Кешбек «не обкладається».

Бонусні бали можна конвертувати в рублі (за курсом один до одного), але для цього потрібно накопичити щонайменше 1000 бонусів.

Щоб не платити за обслуговування картки, потрібно тримати на ній або на накопичувальному рахунку (можна відкрити паралельно з картою) від 30 тисяч рублів. А щоб отримувати Кешбек, потрібно здійснювати покупки на суму 5 тисяч рублів (сумарно) протягом бонусного періоду.

Щоб отримувати 5% ПНО на суму до 100 000 рублів потрібно здійснювати покупки на суму 3000 рублів в попередньому розрахунковому періоді. Однак при відкриття накопичувального рахунку 5% річних нараховуються вже на суму від 1000 рублів.

4. Мультикарта, банк ВТБ

• Плюси: до 6% на залишок по картці (в залежності від суми місячних витрат з карти), безкоштовне зняття готівки в банкоматах інших банків, кешбек до 10%.
• Мінуси: є умови при яких нараховується підвищений Кешбек і буде безкоштовним обслуговування карти і зняття готівки в сторонніх банкоматах.

Ця гарна дебетова карта з кешбек для тих, хто витрачає на покупки на АЗС або в ресторанах від 75 тисячі рублів. Лише в цьому випадку кешбек сягатиме 10%. При витратах від 15 до 75 тисячі рублів ви отримаєте лише 5% кешбек, а при витратах від 5 до 15 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян - і того менше, 2% кешбек в «пільгових» категоріях.

Однак є приємна новина - в перший місяць користування карткою Cash back в бонусної категорії становитиме 10% незалежно від суми покупки.

За інші категорії (в тому числі послуги ЖКГ) можна отримати від 1% до 2,5% cash back, знову ж таки, в залежності від суми витрат.

В місяць можна отримати до 3000 рублів кешбек за пріоритетні категорії і до 5000 рублів за інші.

Обслуговування Мультикарти буде безкоштовним, якщо в місяць витрачати з її допомогою від 5 тисяч рублів. І то ж умова діє для безкоштовного зняття готівки в банкоматах. Комісія буде повернута у вигляді кешбек за підсумками місяця.

3. Дебетова карта, Рокетбанк (філія КИВИ Банк)

• Плюси: безкоштовний випуск та обслуговування (за тарифом «Затишний Космос»), відсоток на залишок 5,5% річних, кешбек до 10% в «Улюблених місцях» і 1% на все інше, зручне мобільний додаток, карту доставить кур'єр.
• Мінуси: виключно дистанційне обслуговування, кур'єрська доставка є не у всіх містах РФ, кешбек в «рокетрублях».

Ця вигідна дебетова карта для кешбека і відсотки на залишок в 2019 році пропонує користувачам програму лояльності, в рамках якої щомісяця можна вибрати три з п'яти категорій (так звані «Улюблені місця»). Це партнери банку, за покупки у яких ви отримаєте підвищений кешбек. Він буде в «рокетрублях», проте їх можна буде витратити як рублі в конвертації 1: 1. Наприклад, коли у вас є 3000 «рокетрублей», їх можна витратити на компенсацію товару або послуги, придбаних за останні 30 днів.

Приємна звістка для тих, хто оплачує послуги ЖКГ онлайн: за це Рокетбанк теж нараховує 1% Кешбек.

П'ять разів на місяць власник картки Рокетбанка може зняти гроші в будь-якому банкоматі будь-якої країни без комісії, до 150 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Ще один безперечний плюс даної карти - відсутність умов для нарахування 5,5% ПНО. Ніяких «витратьте не менше н-цати рублів» або «тримайте на карті не менш н-цати рублів», як в більшості інших банків.

Істотний недолік лише один - збирати 3000 «рокетрублей» для компенсації покупок доведеться довго.

2. Користь, Home Credit Bank

• Плюси: до 10% річних новим клієнтам (якщо оформити карту онлайн до 15 січня), 10% Кешбек за розваги та у вибраних партнерів банку.
• Мінуси: відділення є не у всіх містах, є умови, при яких карта буде безкоштовною, часті проблеми з інтернет-банком.

Одна з рідкісних дебетових карт з кешбеком, яка повертає гроші за оплату ЖКГ. Правда, всього 1%, але і це добре. Цей же 1% повертається за будь-які покупки. А за розважальні послуги (в тому числі відвідування аквапарків, кінотеатрів, боулінгів, цирків тощо) вам повернуть аж 10% кешбека.

Річний відсоток на залишок буде 10-процентним в разі, якщо на карті знаходиться залишок менше 300 тисяч рублів і ви робите покупки на суму від 5 тисяч рублів на місяць. В інших випадках буде 7%, а якщо на карті більше 300 тисяч рублів, то ПНО буде 3%.

Щомісячна комісія за користування карткою, не стягується за умови витрачання тих же 5 тисяч рублів на купівлі (оплата ЖКГ теж вважається) або якщо на карті знаходиться не менше 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Ще один вагомий плюс даної карти - можливість 5 разів зняти готівку без комісії в будь-яких банкоматах світу.

1. Tinkoff Black, Тінькофф Банк

• Плюси: є 6% річних (при щомісячних покупках від 3 тисяч рублів), карта мультивалютна, зручний інтернет-банк, кур'єрська доставка.
• Мінуси: є умови, при яких карта є безкоштовною, з'їм грошей в банкоматах (крім банкоматів Тінькофф) без комісії - від 3000 рублів.

Можна як завгодно ставитися до особистості Олега Тинькова. Але треба визнати, що дітище його банку - дебетова карта Tinkoff Black - є дуже зручним продуктом, що дозволяє повертати частину грошей, витрачених на різні покупки. За ряд категорій нараховується Кешбек в розмірі 1%, а на деякі пільгові категорії (можна вибирати по 3 категорії з 6 щоквартально) нараховується підвищений Кешбек до 5%. Також постійно пропонуються різні бонуси - вигідні пропозиції від партнерів. А Кешбек виплачується не в «балах», «бонуси» або «подяках», а в рублях.

Зрозуміло, є і «підводні камені»:

• Існує ряд категорій, за які не нараховується Кешбек. У них входить і оплата ЖКГ.
• Також Кешбек не буде, якщо сума покупки була менше 100 рублів.
• При нарахуванні Кешбек йде округлення до цілого числа в меншу сторону. Якщо покупки були, наприклад, на 299 і 399 рублів, то Кешбек буде не 2,9 і 3,9 рублів, а 2 і 3 рубля.
• Іноді покупки проходять не по тій категорії, по якій повинні. Наприклад, ви розплатилися картою в аптеці, а зарахували вам покупку як «будинок і сад». Однак служба підтримки зазвичай йде назустріч користувачам в даному питанні.
• За місяць можна отримати лише 3000 рублів Кешбек за звичайні покупки і до 6000 рублів за покупки по спецпропозиції.
• У банку Тінькофф немає відділень по Росії, за винятком одного-єдиного офісу в Москві. Все спілкування з підтримкою і операції здійснюються через інтернет-банк. Втім, як показує сумний досвід багатьох вкладників, наявність безлічі офісів не гарантує, що в один день банк перетвориться в «трест, який лопнув».

Щоб дебетова карта була з безкоштовним обслуговуванням, потрібно або щомісяця тримати на ній 30 тисяч рублів, або мати вклад у банку Тінькофф в розмірі від 50 000 рублів, або мати там же активний кредит. Однак є тариф 6.2, на який можна попросити вас перевести. Поки що він доступний всім бажаючим, хоча спочатку вважався зарплатних.

В цьому випадку обслуговування карти (крім смс-інформування) буде безкоштовним. У чому підступ? У тому, що в цьому випадку відсутній 6% річних на баланс до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Але і це обмеження можна обійти, якщо після переходу на тариф 6.2 відкрити накопичувальний рахунок.

Російські банки досить часто змінюють умови за своїми Кешбек-програмами. Тому перед оформленням карти уважно читайте інформацію про тарифи та умови, при яких ви отримаєте невеликий, але дуже смачний шматочок «каші».

Дивіться відео: Двойной кэшбэк до 28% с Алиэкспресс при помощи сервиса ЕПН ePN cashback (Може 2025).