За минулий рік на ринку страхування ОСАЦВ намітилися дві тенденції. Крім його лібералізації, яка вже принесла плоди у вигляді зниження тарифів на 5%, обороти набирає друга - консолідація області.
Як і всюди, більшу частину внесків - більше 3/4 - збирають два десятка великих і надійних компаній, а страховикам розміром подрібніше залишається ділити решта 25%. В майбутньому, як вважають експерти, в області залишиться від сили 100 постачальників страхових послуг. Інші або підуть з ринку, або зіллються один з одним в фінансовому екстазі.
Що це означає для російських автовласників? Вигідніше орієнтуватися на великих страховиків, вже вони-то точно не зникнуть в тумані, по крайней мере, в найближчому майбутньому. І якщо ви шукайте, де застрахувати автомобіль, ми пропонуємо вашій увазі список з 10 найбільш надійних страхових компаній по ОСАГО 2020 року, рейтинг у яких (за версією агентства «Експерт РА») АА- і вище.
10. Енергогарант
Рейтинг: ruAA-
Рейтинг кращих страхових компаній ОСАГО 2020 року відкриває «Енергогарант», у якій близько двох третин страхового портфеля віддані ОСАГО і каско.
Правда, минулий рік видався для «Енергогарант» не блискучим - на поріг компанії ступили представники податкової інспекції та настійно порекомендували сплатити податки, пені та штрафи, загальний розмір яких становить 1,5 млрд. Руб. «Енергогарант» платити не хоче і збирається розбиратися з ФНС в судовому порядку.
9. Росгосстрах
Рейтинг: ruAA-
Це один з найстаріших гравців на російському страховому ринку. І в даному випадку вік лише додає компанії солідності, вона продовжує активно підписувати договори і виплачувати компенсації.
Минулий рік видався для «Росгосстраха» успішним. Як стверджує прес-служба страховика, кількість підписаних договорів збільшилася майже на 3 млн. Примірників. Однак, оптимістичну бочку меду зіпсувала ложка дьогтю - в лютому «Центробанк» знову оштрафував «Росгосстрах». Цього разу причина була в недбалому ставленні до інформації, схоже, компанія була схильна позбавлятися від страхових документів, які була зобов'язана законом зберігати.
8. Ренесанс Страхування
Рейтинг: ruAA-
А ось група «Ренесанс Страхування» - дитя недавніх років. У 2017 році під прапором двох існуючих «ренесансних» компаній вирішили плисти ще кілька страховиків. В результаті на світ з'явилося досить впливова на страховому ринку організація.
У цьому ж 2017 році новоутвореної компанії вдалося зайняти сьоме місце по автострахування зборів. Правда, через півтора року раптово з'ясувалося, що не менше 50% групи «Ренесанс Страхування» виявилися в заставі в іншого банку, який надав колись страховику кредит. Але все закінчилося для «Ренесансу» благополучно, і кредит був погашений достроково.
7. МАКС
Рейтинг: ruAA-
Компанія МАКС - один з провідних гравців на ринку автострахування Росії, і історія його бере початок ще з перебудови. Спочатку страховик спеціалізувався на страхування підприємств ядерного та енергетичного комплексу. А автомобільну галузь компанія почала освоювати тільки з початку нинішнього тисячоліття.
В даний час справи у МАКСа йдуть не блискуче, в зв'язку з чим агентство «Експерт РА» змінило рейтинг компанії на АА-. У третьому кварталі 2019 року результат страхових операцій МАКС був негативним, а відсоток отриманої страхової премії знизився на третину в порівнянні з минулим роком. Чи вдасться Максим видертися з непростої ситуації? Час покаже.
6. ТСК
Рейтинг: ruAA
Ще один великий гравець на ринку ОСАЦВ. За зборами страхових премій ця компанія давно знаходиться в першій десятці. Навіть сам Володимир Володимирович особисто висловлював подяку трудовому колективу компанії, невпинно трудиться на ниві страхування.
Люблять ТСК і ЗМІ (за індексом цитування в минулому році ТСК вийшла в безумовні лідери). А недавно цей страховик отримав чергову нагороду «Компанія року».
5. РЕСО-Гарантія
Рейтинг: ruAA +
Топ-5 страхових компаній ОСАГО 2020 року відкриває старожил російського страхового ринку, що веде свою діяльність з 1991 році.
У минулому році частка компанії на страховому ринку РФ склала 6,2%. Причому на автомобільні внески припадає більша частина страхового портфеля:
- внески по ОСАГО склали приблизно третину від загального числа,
- КАСКО - 26%.
Працює РЕСО в основному в столиці нашої батьківщини. Саме на Москву припадає майже половина премій за три квартали 2019 року. Трохи псують райдужну картину збитки по ДМС, але це не відноситься до теми нашого рейтингу. Навіть незважаючи на невдачі в цій сфері, за величиною внесків РЕСО за минулий рік вийшла на п'яте за Росії місце.
4. АльфаСтрахование
Рейтинг: ruAA +
За версією Forbes, «Альфа Страхування» - найбільша приватна страхова компанія Росії. Хоча компанія активно діє на всій території Російської Федерації, максимальна частка внесків за традицією доводиться на Москву.
В цілому «Альфа» має свої міцні 7% ринку, стабільно знаходиться в першій десятці по внесках і взагалі непогано живе: за результатами 2019 вона вийшла на третє місце по збору страхових премій (108,3 млрд. Рублів).
3. СОГАЗ
Рейтинг: ruAAA
Хоча окремо по ОСАГО СОГАЗ статистики не веде, непрямим чином уявлення про розвиток цієї галузі в діяльності компанії можна отримати, подивившись результати зібраних премій зі страхування, яке не є страхуванням життя.
Частка страхування «не-життя» у дочки «Газпрому» найвище: в минулому році воно склало 22%, що значно перевищує показники найближчих суперниць - компанії «Альфа Страхування» (11,2%) і «Ингосстрах» (8,8%) .
Правда, на ділі для клієнтів все виявляється не так райдужно. У СОГАЗ дуже низьке відношення числа врегульованих вимог до заявлених саме по ОСАГО. У 2019 воно склало більше половини (50,7%) від усіх випадків.
2. Ингосстрах
Рейтинг: ruAAA
На другому місці серед кращих страховиків ОСАГО в Росії знаходиться найстаріша в РФ страхова компанія. Вона є прямою спадкоємицею Головного управління іноземного страхування СРСР, створеного одразу після Другої світової війни.
Незважаючи на більш ніж піввікову історію, «Ингосстрах» зумів адаптуватися до мінливих умов. На даний момент це одна з найактивніших страхових компаній, провідна як по зборах премій, так і по медіа-згадок. За останнім показником «Іносстрах» в 2019 році обійшла тільки «Альфа Страхування».
Особливу увагу «Ингосстрах» приділяє автокаско, на яке припало більше чверті страхових внесків за минулий рік. І, хоча більшість внесків (більше половини), зібрано в гігантському мегаполісі - Москві, проте компанія представлена і в інших регіонах Росії. Всього їх більше 83.
1. ВТБ Страхування
Рейтинг: ruAAA
На першому місці серед найбільш надійних постачальників ОСАГО агентство «Експерт РА» поставило компанію «ВТБ Страхування». Це одна з дочок групи ВТБ, яка довгий час була одним з лідерів за кількістю зборів страхових премій.
Чому «була»? Тому що в березні минулого року компанія була придбана вже згадуваним в рейтингу АТ «СОГАЗ» і зараз проходить процедуру поглинання (або інтеграції, якщо висловлюватися по-науковому).
Деякі сумніви в страховому майбутньому компанії викликає той факт, що одним з головних факторів присвоєння «ВТБ Страхуванню» ААА рейтингу був банк-партнер страховика - це «Банк ВТБ». А основний акціонер «Банку ВТБ» - уряд Російської Федерації.
Додамо, що «надійний» і «фінансово стійкий» не завжди є синонімом «доброзичливий до клієнта». У «ВТБ Страхування» одні з найвищих показників відмов у виплаті страхового відшкодування. За минулий рік компанія недоплатила майже чверті клієнтів з нещасних випадків і хвороб і 8% застрахованих автокаско. Найбільше не пощастило громадянам, які застрахували в ВТБ своє майно. Рівно третина з них не отримала страхових виплат.
